Что такое ипотечные каникулы для семей с детьми

Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, он может оформить ипотечные каникулы — временную отсрочку платежей по ипотеке. Это законный способ приостановить или уменьшить платежи по кредиту. Рождение детей может быть основанием для ипотечных каникул при попадании семьи под определённые критерии. Право это закреплено Федеральным законом от 03.07.2016 № 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)”».

Какие формы этой поддержки предлагают банки?

• Предоставление льготного периода, до истечения которого заёмщик не вносит платежи по кредиту. Срок ипотеки при этом увеличивается пропорционально длительности каникул.

• Уменьшение суммы ежемесячных платежей.

То есть ипотечные каникулы — это не списание долга, а отсрочка платежа или снижение ежемесячных взносов.

Если ребёнок в семье один, заёмщик может отсрочить платежи по ипотеке до 6 месяцев. Для этого необходимо одновременное соблюдение двух условий:

• доходы клиента снизились более чем на 20%;
• ежемесячные платежи по кредиту превышают 40% дохода.

При рождении второго или последующего ребёнка можно оформить каникулы длительностью до 18 месяцев. В этом случае не важно, изменился ли доход.

Эти же правила действуют при усыновлении ребёнка.

Ипотечные каникулы для семей можно получить один раз за всё время кредитования.

Могут ли отказать в отсрочке платежей по ипотеке?

Могут, если не выполняются условия для предоставления кредитных каникул:

• У клиента есть другое жильё в собственности.
• Сумма кредита на момент выдачи превышает 15 млн рублей.
• Заемщик уже воспользовался ипотечными каникулами по текущему кредиту.
• Собран неполный пакет документов или в них есть ошибки.

После начала льготного периода уже нельзя продлить каникулы или изменить размер платежей.

Итак, гражданин после рождения ребёнка решил оформить ипотечные каникулы. Финансовое положение заёмщика соответствует требованиям. Чтобы начать процедуру, надо обратиться в банк, выдавший кредит. Для этого можно отправить заказное письмо с уведомлением или написать на электронную почту. В течение 5 рабочих дней после получения заявления банк принимает решение о предоставлении отсрочки платежей по кредиту.

Перечень действий при оформлении кредитных каникул:

1. Подготовка документов. Понадобятся:

• выписка из ЕГРН о праве собственности на жилье;

• справка 2-НДФЛ;

• свидетельство о рождении ребенка либо справка об усыновлении. Если заемщик опекун или попечитель, то документ, подтверждающий это.

2. Направление заявления в банк.

3. Ожидание решения.

4. Подписание допсоглашения.

Клиенту выдаётся новый график платежей, где предусмотрены каникулы или уменьшение ежемесячного платежа.

А как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю? — может возникнуть вопрос. Каникулы будут отражены в истории заемщика, но негативных последствий этот факт не повлечет.

Если клиент во время каникул вносит какие-либо платежи, они учитываются в последние месяцы кредита.

Ипотечные каникулы — это не рефинансирование, не банкротство и не освобождение от уплаты кредита. Это отсрочка платежа или уменьшение его суммы на определенный период. После истечения каникул банк составит новый график платежей с учётом тех месяцев, когда заёмщик не вносил средства за кредит.

Важно понимать, что банк может отказать в кредитных каникулах, если положение заёмщика не соответствует условиям (см. выше).

Итак, ипотечные каникулы для семей с детьми надо рассматривать как инструмент целевой поддержки семей государством. Также их можно оценивать как меру по улучшению демографической ситуации в стране.

Застройщик «Стройтэк» работает с проверенными банками-партнёрами, которые строго соблюдают нормы закона. Мы всегда за быстрое и положительное для клиента решение.