Взять ипотеку с господдержкой в 2024 году? Ещё реально?

Ключевая ставка Центрального банка России (ЦБ РФ) с декабря прошлого года держится на уровне 16%. Кроме того, действуют обычные ипотечные кредиты со ставками от 16,5% до 18% в зависимости от банка, а также ипотека с господдержкой. Ипотека с господдержкой включает несколько видов льготных программ, которые подходят различным категориям россиян и предлагают сниженные процентные ставки.

Условия по ипотеке с господдержкой за последние несколько месяцев изменились. Основные изменения касаются льготной ипотеки: размер первоначального взноса увеличился с 20% до 30%, максимальная сумма займа снизилась с 12 млн до 6 млн рублей. Кроме того, по всем ипотечным программам, кроме семейной, теперь действует правило: одна ипотека на одного человека. Запрещается выступать поручителем или созаёмщиком по займу, если у вас уже есть непогашенный ипотечный кредит.

И последняя новость: на текущий год установлены крайние сроки действия некоторых ипотечных программ.

Льготная ипотека распространяется на всех совершеннолетних граждан России, без ограничений по месту работы, семейному положению или региону проживания. Именно она пользуется наибольшей популярностью в нашей стране последние несколько лет.

Пока нет точных данных о том, прекратит ли данная программа своё существование в этом году или будет продлена. Однако вице-премьер Правительства России Марат Хуснуллин уже заявил, что, возможно, её сохранят только в тех регионах, где на нее был самый низкий спрос.

Среди других программ с господдержкой льготная ипотека имеет самую высокую процентную ставку ― 8%. При этом, как я уже упоминала, первоначальный взнос по ней составляет 30%, а лимит кредитования ― 6 млн рублей.

По льготной ипотеке в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, но нельзя приобрести вторичное жильё. Её можно оформить на:

• квартиры в новостройках на стадии строительства по ДДУ или введённые в эксплуатацию от застройщика по ДКП;

• частный дом в границе ЖК от застройщика по ДДУ (на этапе строительства) или введённый в эксплуатацию по ДКП;

• земельный участок без построек для строительства дома.

Семейная ипотека ― это поддержка родителей, у которых родился или был усыновлен один ребенок (год рождения выпал на промежуток с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года), два ребенка младше 18 лет или ребенок с ограничениями по здоровью (и они родились до конца декабря прошлого года).

Так что не каждая семья может получить этот займ. К тому же, программа, как и льготная, ограничена по сроку ― тоже до 1 июля текущего года. Но если в семье растет ребенок-инвалид, то срок больше ― до 31 декабря 2027 года.

В конце марта Владимир Путин дал правительству поручение ― продлить эту ипотеку до 2030 года (сохраняя 6% ставки) для семей, где есть дети возрастом до 6 лет. Соответствующее поручение опубликовано на официальном сайте Кремля.

Ипотеку выдают под 6% (на Дальнем Востоке — под 5 %) при первоначальном взносе от 20%, можно использовать маткапитал. «Потолок» займа — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей — для других городов и регионов РФ.

Эта ипотечная программа распространяется на:

• новостройки (квартиры по ДДУ, введённые в эксплуатацию по ДКП от застройщика, частные дома);

• на строительство дома и на вторичное жильё, если оно расположено на Дальнем Востоке или в регионах, где не строят дома (по информации ЕИСЖС и только для семей с ребёнком-инвалидом).

Ипотека для IT-специалистов распространяется на всех сотрудников (в возрасте до 50 лет) IT-компаний, аккредитованных в России. Хотя из названия может показаться, будто воспользоваться ею могут только разработчики, это не так.

Недавно некоторые банки в разных регионах страны приостанавливали выдачу займов по этой ипотеке из-за окончания лимитов кредитования. Но большинство банков возобновило выдачу займов, так что ипотека продолжает действовать.

Ипотека выдаётся под 5% годовых с первоначальным взносом от 20%, который можно оплатить с использованием материнского капитала. Максимальная сумма займа составляет 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей для жителей городов с меньшим населением.

Требований к получателям IT-ипотеки куда больше, чем к получателям льготной. Для специалистов до 35 лет нет ограничений по доходам и стажу, а вот к сотрудникам в возрасте от 35 и до 50 лет есть ряд условий:

• стаж работы в компании не менее трёх месяцев;

• зарплата (до вычета НДФЛ) от 150 тысяч рублей в столице, от 120 тысяч рублей в городах с населением более 1 млн человек и свыше 70 тысяч рублей в городах с населением менее 1 млн человек.

На вторичное жильё ипотеку не предоставляют, зато по ней можно приобрести:

• квартиры в новостройках от застройщика по ДДУ на стадии строительства и по ДКП, введённые в эксплуатацию;

• дом на этапе строительства по ДДУ от застройщика или по ДКП, введённый в эксплуатацию;

• участок под строительство дома.

Дальневосточная и Арктическая ипотеки действуют в регионах, указанных в названии программы. Это регионы Дальневосточного федерального округа и Арктическая зона, в том числе ― Чукотка и Якутия.

С помощью этих программ можно приобрести жильё в новостройках и частные дома от застройщика (условия такие же, как у льготной или семейной ипотек), а вот вторичное жильё можно приобрести только в сельской местности, на Чукотке, в Магаданской области или в населённых пунктах из перечня моногородов. Также ею могут воспользоваться вынужденные переселенцы из новых регионов России.

Ипотеку выдают под ставку 2% годовых с первоначальным взносом от 20%, для которого можно использовать маткапитал. Максимальная сумма займа составляет 9 млн рублей для жилья площадью более 60 квадратных метров и 6 млн рублей для жилья меньшей площади.

Сельскую ипотеку может взять любой гражданин страны при условии, что жильё будет приобретаться в населённом пункте с населением менее 30 тысяч человек. Кроме того, после покупки необходимо прожить там не менее пяти лет (по прописке, которая оформляется не позднее 180 дней с момента покупки).

Ипотека выдаётся под 3% годовых с первоначальным взносом от 20%, для которого можно использовать маткапитал, при этом максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей.

Эту программу часто используют для покупки вторичного жилья. Но нужно помнить, что дом, купленный по сельской ипотеке, обязан соответствовать ряду условий: ему должно быть не более пяти лет, если прежний владелец — физическое лицо, и не более трёх лет, если прежний владелец — юридическое лицо. Кроме того, по сельской ипотеке можно купить дом у застройщика и участок под строительство дома.

Есть ещё одна программа — Военная ипотека, её выдают военнослужащим по контракту, которые служат в войсках РФ не менее трёх лет. Кредит банку выплачивает государство, а не сам военнослужащий, однако он должен оставаться на службе не менее 20 лет. По этой ипотеке можно приобрести любое жильё, кроме аварийного и комнат в общежитиях.

Для наглядности я собрала условия по каждой ипотеке в одну удобную таблицу.

Кстати, если вы планируете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, напомню:

• сертификаты действуют до конца 2026 года, пока их не продлевали;

• в 2024 году на первого ребёнка выдают 630,4 тыс. рублей, на второго ― 833 тыс. рублей;

• банку понадобится подтверждение, что маткапитал не был потрачен, для этого нужно будет обратиться в Социальный фонд или МФЦ по месту жительства, справка готовится в течение 5 дней;

• банки по-разному проводят расчёты при выдаче ипотеки с маткапиталом под первоначальный взнос, поэтому менеджера нужно сразу предупредить о планах использовать сертификат;

• если вы планируете использовать средства материнского капитала для оформления ипотечного кредита или погашения уже существующего, важно помнить о необходимости предоставления подтверждающих документов в Пенсионный фонд Российской Федерации;

• после того как банк одобрит кредит и сделка будет зарегистрирована, вам потребуется справка от банка о предоставлении займа и копия договора купли-продажи недвижимости / договора долевого участия. Эти документы подтвердят целевое использование средств материнского капитала, что является обязательным условием;

• сроки предоставления документов в Пенсионный фонд могут варьироваться.

А вы уже оформляли ипотеку в этом году? Какую именно? Воспользовались ли льготными программами?

Реклама ООО ЦН "СТРОЙТЭК", ИНН 6679129220, ID: 1234595, erid: LjN8K5hQN

Источник: dzen.ru